Fiche pédagogique de retraite
CARCDSF - Les conditions de départ en retraite
Comprendre les règles de départ pour chirurgiens-dentistes et sages-femmes
Référence : CARCDSFCaisse Autonome de Retraite des Chirurgiens-Dentistes et des Sages-Femmes | Version : 2025 | Temps de lecture : 10 min
Aide à la lecture :
Les termes soulignés disposent d'une définition simple. Survolez-les (PC) ou touchez-les (mobile) pour afficher l'explication.
Les âges de départ en retraite
Réforme 2023 - Évolution progressive
Évolution de l'âge de départ
Réforme 2023 La loi de septembre 2023 a progressivement relevé l'âge légal de départ : de 62 ans à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968. Chaque génération voit son âge de départ reculer de 3 mois supplémentaires. Cette mesure s'applique à tous les régimes de la CARCDSFRégime de Base des Libéraux (RBL), Régime Complémentaire (RC) et Prestations Complémentaires de Vieillesse (PCV).
| Génération | Âge de départ avant réforme | Âge de départ après réforme | Premier départ possible |
|---|---|---|---|
| Jusqu'au 31/08/1961 | 62 ans | 62 ans | Dès 62 ans |
| À compter du 01/09/1961 | 62 ans | 62 ans et 3 mois | 01/09/2023 ou 01/12/2023 |
| 1962 | 62 ans | 62 ans et 6 mois | 01/01/2024 ou 07/2024 |
| 1963 | 62 ans | 62 ans et 9 mois | 01/01/2025 ou 01/10/2025 |
| 1964 | 62 ans | 63 ans | 01/01/2026 ou 01/01/2027 |
| 1968 et après | 62 ans | 64 ans | 01/01/2032 |
Date de liquidation
Règles de prise d'effet
- • Régime de Base (RBL)Régime de retraite de base obligatoire des professionnels libéraux : Premier jour du trimestre civil suivant votre demande.
- • Régime Complémentaire (RC)Régime de retraite complémentaire obligatoire : Trimestre civil suivant votre demande.
- • Condition : Être à jour de toutes vos cotisations.
- • Versement : Pensions payées mensuellement à terme échu.
⚠️ Points importants
Durée d'assurance requise : Pour bénéficier du taux plein, vous devez justifier d'un nombre minimum de trimestres validés, tous régimes confondus.
Âge du taux plein automatique : 67 ans pour tous les régimes, quel que soit le nombre de trimestres validés.
Conditions du taux plein
Principe général
Définition Le taux pleinTaux maximum de calcul de la pension, sans application de coefficient de minoration correspond au taux maximum utilisé pour calculer votre pension de retraite.
Il garantit l'absence de coefficient de minoration sur vos droits.
Conditions d'obtention du taux plein
Automatique, quel que soit le nombre de trimestres
Tous régimes confondus
Âge légal et durée d'assurance par génération
| Année de naissance | Âge légal de départ | Trimestres pour taux plein | Taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| 1958 à 1960 | 62 ans | 167 | 67 ans Quel que soit le nombre de trimestres |
| 1961 (1er janvier au 31 août) | 62 ans | 168 | |
| 1961 (1er septembre au 31 décembre) | 62 ans et 3 mois | 169 | |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 | |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 | |
| 1964 | 63 ans | 171 | |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 | |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 | |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 | |
| À partir de 1968 | 64 ans | 172 |
Trimestres pris en compte
Périodes validées pour la durée d'assurance
- • Trimestres cotisés : Activité professionnelle avec cotisations.
- • Trimestres assimilés : Périodes de chômage, maladie indemnisées.
- • Trimestres pour enfants : 8 trimestres maximum par enfant (maternité + éducation).
- • Trimestres handicap : Majoration pour enfant handicapé (1 trimestre par 30 mois).
- • Rachats de trimestres : Périodes d'études ou années incomplètes.
Coefficient de minoration
Calcul Si vous ne remplissez pas les conditions du taux plein, un coefficient de minorationRéduction du montant de la pension pour départ avant les conditions requises s'applique.
Taux de minoration
Le taux est de 1,25 % par trimestre manquant par rapport au nombre de trimestres requis, dans la limite de
12 trimestres = 15 % (à partir des générations 1968).
ou
1,25% par rapport au nombre de trimestres manquants pour atteindre l’âge du taux plein automatique de 67 ans.
C’est le coefficient le plus avantageux qui est appliqué.
1,25 % par trimestre manquant pour atteindre votre 67eme anniversaire.
1,25 % par trimestre manquant pour atteindre votre 67eme anniversaire.
Majorations possibles
Surcote
- • Surcote (RBL) : +0,75 % par trimestre cotisé au-delà des conditions jusqu'au 30 septembre 2023,
+1,25 % par trimestre civil supplémentaire cotisé à partir du 1er octobre 2023. - • Surcote parentale (RBL): +5 % maximum pour certaines générations (dès 1964).
- • Trimestres majorés (RC): +1,25 % par trimestre trimestre civil cotisé au-delà de 67 ans et dans la limite de 25.
Majorations familiales
- • Majoration pour enfants (RBL+RC+PCV): +10 % si vous avez eu au moins 3 enfants.
Départs anticipés en retraite
Retraite pour inaptitude
Condition Les professionnels reconnus inaptes à l'exerciceIncapacité médicalement constatée de poursuivre l'activité professionnelle par la commission d'inaptitude peuvent bénéficier du taux plein dès 62 ans. Cette mesure s'applique à tous les régimes CARCDSF.
Retraite pour carrière longue
Conditions de départ anticipé
- • Début d'activité précoce : Avant 16, 18, 20 ou 21 ans (activité salariée ou autre).
- • Durée d'assurance : Justifier d'une durée spécifique selon votre génération.
- • Taux plein : Pension accordée sans minoration.
- • Âge minimum : Départ possible avant l'âge légal selon les conditions.
Avantages liés aux enfants
Départs anticipés pour les parents
Femmes ayant eu des enfants (PCV uniquement) :
Possibilité d'anticiper le départ d'une année par enfant né, dans la limite de 5 années maximum.
Parents d'enfants handicapés :
Maintien du taux plein dès 65 ans si au moins un trimestre de majoration pour enfant handicapé est attribué.
Travailleurs handicapés
Condition Les professionnels en situation de handicap peuvent bénéficier d'un départ anticipé sous certaines conditions.
Pour les autres cas, le taux plein est accordé dès 65 ans, même sans la durée d'assurance requise.
Retraite progressive
⚠️ Attention - Régime de base uniquement
Ce dispositif ne s'applique qu'au régime de base (RBL). Les régimes complémentaire et PCV ne sont pas concernés par la retraite progressive.
Principe La retraite progressive permet d'exercer une activité professionnelle à temps partiel ou à temps réduit tout en percevant déjà une partie de sa retraite au titre du régime de baseRégime de Base des Libéraux (RBL) - premier pilier de retraite. Elle est désormais ouverte aux professionnels libéraux en activité.
Conditions d'accès
- • Âge minimum : 60 ans révolus.
- • Durée d'assurance : Au moins 150 trimestres validés, tous régimes confondus.
- • Activité exclusive : Exercer à titre exclusif une activité libérale.
- • Revenu minimum : Justifier d'un revenu d'activité d'au moins 40 % du SMIC.
Fonctionnement du dispositif
Calcul de la fraction de pension :
Le montant versé dépend du taux de réduction de vos revenus retenus de l'année N-1 par rapport à vos revenus de référence.
Revenu de référence :
Le revenu pris en compte pour le calcul est celui de l'année N-2 (deux ans avant la demande).
Acquisition de nouveaux droits :
Les cotisations versées au-delà de cette première liquidation continuent de générer l'acquisition de points de retraite et de trimestres.
Exemple de calcul
⚠️ Conseil important
Pour toutes les situations de départ anticipé, il est recommandé de contacter les services de la CARCDSF pour une étude personnalisée de votre dossier.
Les conditions sont spécifiques et nécessitent une analyse au cas par cas.
Calculs et valeurs des points 2025
Valeurs des points 2025
Valeurs officielles CARCDSF 2025
0,6540 €
31,50 €
28,5747 €
Calcul des points CARCDSF
Méthode Les points sont calculés sur les cotisations provisionnellesCotisations payées en cours d'année sur la base des revenus estimés de manière provisoire.
Le nombre de points est attribué définitivement lors de la régularisation des cotisations.
Principe de calcul par trimestre
Le calcul par trimestre des points se fait jusqu'à 3 chiffres après la virgule, puis le nombre annuel total de points servis est arrondi à 1 chiffre après la virgule.
Exemple 1 : Cotisation définitive 2024 de 2 020 € (revenu de 20 000 €)
Explication : 20 000 x 8,23% = 1 646 €
(revenus x taux cotisation Tranche 1) = montant cotisation payée
(Montant cotisation payée ÷ Cotisation maximale de la Tranche 1) x nombre de points maximal
Explication : 20 000 x 1,87% = 374 €
(revenus x taux cotisation tranche 2) = montant cotisation payée
(Montant cotisation payée ÷ Cotisation maximale de la Tranche 2) x nombre de points maximal
Total des points : 257,7 points
Exemple 2 : Cotisation définitive 2024 de 4 881 € (revenu de 80 000 €)
* Cotisation calculée sur le plafond, donc octroi du nombre maximum de points attribuable sur cette tranche.
| Régime | Tranche 1 - Taux | Tranche 1 - Points max | Tranche 2 - Taux | Tranche 2 - Points max |
|---|---|---|---|---|
| RBL 2025 | 8,23 % | 525 points | 1,87 % | 25 points |
| RC 2025 | Selon revenus | Variable | Selon revenus | Variable |
| PCV 2025 | Forfaitaire | Selon classe | - | - |
Calcul de votre pension
Formule de calcul simple
Exemple pratique détaillé
Cas du Dr Martin - Départ en 2025
Profil du Dr Martin
- • Né en 1963 → Âge légal : 62 ans et 9 mois
- • Chirurgien-dentiste depuis 1990
- • 3 enfants → Majoration de 10 %
- • 172 trimestres validés tous régimes
- • Points acquis : RBL: 1 200 pts | RC: 150 pts | PCV: 80 pts
Calcul de la pension
Stratégie de départ
Options pour le Dr Martin
- Départ à 62 ans et 9 mois (octobre 2025) :
Taux plein immédiat car 172 trimestres validés = durée requise pour sa génération. - Poursuite d'activité :
Surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire cotisé après octobre 2025. - Retraite progressive :
Possible dès 62 ans pour le RBL avec activité à temps partiel. - Optimisation fiscale :
Étalement des revenus pour limiter l'impact fiscal.
⚠️ Points d'attention pour 2025
Nouveaux droits interdits : Depuis 2015, dès que vous percevez une première pension de retraite de base, vous ne pouvez plus acquérir de nouveaux droits dans aucun régime.
Coordination entre régimes : La CARCDSF coordonne automatiquement les demandes avec l'AGIRC-ARRCO et autres régimes complémentaires.
Surcote : S'arrête dès la première pension perçue, même d'un autre régime.
Avertissement important
Les fiches proposées sur Pédagogie Retraite ont pour objectif de vulgariser la législation retraite et de la rendre compréhensible. Elles présentent des règles générales et ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé.
Chaque carrière est unique : chaque situation doit nécessiter une analyse spécifique et des réponses adaptées. Pour toute décision ou pour vérifier l'impact des règles sur votre parcours, il est recommandé de solliciter un conseil individuel.
Besoin d'un accompagnement ?
Vérifiez votre relevé de carrière, identifiez les anomalies, sécurisez votre départ : le Bilan Retraite vous donne une analyse complète de votre situation.