Fiche pédagogique de retraite
CARPV - La prévoyance décès
Protection financière de votre famille en cas de décès
Référence : CARPVCaisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Vétérinaires | Version : 2025 | Temps de lecture : 6 min
Aide à la lecture :
Les termes soulignés disposent d'une définition simple. Survolez-les (PC) ou touchez-les (mobile) pour afficher l'explication.
Le principe de la prévoyance décès
Protection obligatoire
Principe La prévoyance décèsRégime obligatoire qui verse des capitaux et rentes aux ayants droit en cas de décès du vétérinaire fait partie intégrante du régime invalidité-décès obligatoire, pour tous les vétérinaires affiliés à la CARPV. Elle assure le versement d’un capital et, selon les situations, de rentes au conjoint ou aux enfants. Cette garantie n’est pas une option : elle est indissociable de la couverture invalidité. Dans cette fiche, seul le risque décès est abordé. L'invalidité fait l'objet d'une fiche spécifique.
Couverture automatique
Qui est protégé ?
- • Votre conjoint marié ou pacsé : rente de survie garantie.
- • Vos enfants : capital décès et rente d'éducation.
- • Autres ayants droit : selon l'ordre de priorité légal.
Démarrage de la protection
Entrée en vigueur Votre protection démarre sans délai de carence ni sélection médicale.
La date d'effet dépend de votre date d'installation.
Règles d'entrée en vigueur
Point d'attention
Les garanties ne couvrent pas l'invalidité survenue avant votre date d'immatriculation à la CARPV. L'inscription se fait automatiquement en classe maximum, sauf demande de classe inférieure dans le mois suivant la réception du questionnaire d'affiliation.
Les trois classes de cotisation
Choix de votre niveau de protection
3 niveaux Trois classes de cotisation existent :
Classe minimum : obligatoire pour tous les vétérinaires affiliés.
Classe médium et classe maximum : optionnelles, elles augmentent les prestations (capital décès, rentes)
Les montants de cotisations et de prestations sont révisés chaque année par décision du Conseil d’administration de la CARPV et validés par les autorités de tutelle.
| Classe de cotisation | Cotisation 2025 | Niveau de protection |
|---|---|---|
| Minimum | 390 € | Protection de base |
| Médium | 780 € | Protection intermédiaire |
| Maximum | 1 170 € | Protection renforcée |
Tarifs préférentiels jeunes vétérinaires
Avantage pour les moins de 35 ans
Les vétérinaires de moins de 35 ans à l'installation bénéficient d'un tarif spécial pendant leurs trois premières années d'exercice libéral.
| Classe | Tarif normal | Tarif jeune (- 35 ans) | Économie |
|---|---|---|---|
| Minimum | 390 € | 390 € | 0 € |
| Médium | 780 € | 647 € | 133 €/an |
| Maximum | 1 170 € | 780 € | 390 €/an |
Modification de classe
Règles de changement
- • Passage en classe supérieure : effet au 1er juillet ou 1er janvier après 6 mois de délai.
- • Passage en classe inférieure : effet au 1er janvier suivant la demande.
- • Demande obligatoire : par lettre recommandée avec accusé de réception.
Les prestations en cas de décès
Capital décès
Versement unique Le capital décèsSomme versée en une seule fois aux bénéficiaires désignés par ordre de priorité est versé en une fois aux bénéficiaires selon l'ordre de priorité légal.
Son montant dépend de votre classe de cotisation.
| Classe de cotisation | Capital décès 2025 | Equivalent en mois de SMIC |
|---|---|---|
| Minimum | 37 630 € | 21 mois de SMIC |
| Médium | 75 260 € | 42 mois de SMIC |
| Maximum | 112 890 € | 63 mois de SMIC |
Rente de survie du conjoint
Protection du conjoint Une rente de survieRente mensuelle versée au conjoint survivant marié ou pacsé est versée mensuellement au conjoint survivant marié ou pacsé.
Elle assure un revenu de remplacement jusqu'à 65 ans maximum.
| Classe de cotisation | Rente annuelle 2025 | Rente mensuelle |
|---|---|---|
| Minimum | 4 770 € | 398 €/mois |
| Médium | 9 540 € | 795 €/mois |
| Maximum | 14 310 € | 1 193 €/mois |
Rente d'éducation des enfants
Soutien éducatif Chaque enfant orphelin bénéficie d'une rente d'éducationRente mensuelle versée à chaque enfant jusqu'à 21 ans ou 25 ans en cas d'études jusqu'à 21 ans (ou 25 ans s'il poursuit ses études).
Cette rente assure la continuité de son éducation.
| Classe de cotisation | Rente annuelle par enfant | Rente mensuelle par enfant |
|---|---|---|
| Minimum | 4 240 € | 353 €/mois |
| Médium | 8 480 € | 707 €/mois |
| Maximum | 12 720 € | 1 060 €/mois |
Point d'attention sur l'âge
Pour les vétérinaires décédés après 65 ans, le capital décès reste garanti après 65 ans.
Toutefois, son montant est réduit selon un barème dégressif fixé par la CARPV :
–52 % à 66 ans, puis réduction progressive chaque année,
–48 % à 67 ans,
–44 % à 68 ans,
–40 % à 69 ans,
–37 % à 70 ans,
… jusqu’à –25 % à 75 ans).
Ces abattements sont publiés chaque année dans le guide officiel des prestations de la CARPV.
Ordre de priorité des bénéficiaires
Capital décès : qui le perçoit ?
Ordre légal Le capital décès est versé selon un ordre de priorité strict défini par la réglementation. Le premier bénéficiaire vivant de la liste perçoit l'intégralité du capital.
-
1
Conjoint survivant marié ou pacsé
Première priorité absolue. -
2
Enfants mineurs
Versement à la personne ayant la charge légale. Partage égal entre enfants de lits différents. -
3
Personnes à charge
Celles qui étaient à la charge effective totale et permanente du vétérinaire. -
4
Descendants
Enfants majeurs, petits-enfants. -
5
Ascendants
Parents, grands-parents.
Conditions pour les rentes
Rente de survie du conjoint
- • Bénéficiaire : conjoint marié ou pacsé depuis au moins 2 ans.
- • Exception : aucune condition de durée s'il y a des enfants nés ou à naître.
- • Versement : jusqu'à 65 ans maximum ou retraite anticipée.
Point d'attention
La rente de survie du conjoint est supprimée en cas de remariage ou de nouveau pacte civil de solidarité. Cette suppression est définitive, même en cas de divorce ultérieur.
Rente d'éducation des enfants
- • Versement : à chaque enfant orphelin individuellement.
- • Durée normale : jusqu'au dernier jour du mois du 21ème anniversaire.
- • Prolongation études : jusqu'à 25 ans en cas de poursuite d'études.
- • Invalidité : rente à vie pour les enfants devenus inaptes avant 18 ans.
Exemple pratique de protection
Cas du Dr Martin - Classe Médium
Situation familiale
- • Dr Martin, 45 ans Cotise en classe médium .
- • Épouse Claire, 42 ans Mariée depuis 15 ans.
- • Deux enfants : Emma 16 ans et Thomas 12 ans.
- • Revenus du foyer : Dr Martin seul apporteur de revenus.
Protection versée en cas de décès
Permet de faire face aux frais urgents et d'organiser l'avenir
Soit 183 300 €* sur 23 ans (795 € × 12 × 23 ans)
Soit 42 420 €* sur 5 ans (707 €* × 12 × 5 ans)
Soit 76 356 €* sur 9 ans (707 € × 12 × 9 ans)
Protection totale de la famille
- Total des prestations : 377 336 €*
- Coût total des cotisations : 15 600 €* (20 ans × 780 €)*
- Effet de levier : 24 fois la cotisation
- Sécurité familiale : Revenus garantis pendant 23 ans
*Ces montants sont donnés à titre d’illustration. Les montants officiels sont révisés chaque année par la CARPV.
Impact selon l'âge du décès
| Âge au décès | Capital décès* | Réduction appliquée | Montant versé |
|---|---|---|---|
| 45 ans | 75 260 €* | Aucune | 75 260 €* |
| 66 ans | 75 260 €* | 52% | 36 125 €* |
| 70 ans | 75 260 €* | 37% | 47 414 €* |
| 75 ans | 75 260 €* | 25% | 56 445 €* |
*Valeurs 2025. Les montants officiels sont révisés chaque année par la CARPV et publiés dans le guide des prestations
Avertissement important
Les fiches proposées sur Pédagogie Retraite ont pour objectif de vulgariser la législation retraite et de la rendre compréhensible. Elles présentent des règles générales et ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé.
Chaque carrière est unique : chaque situation doit nécessiter une analyse spécifique et des réponses adaptées. Pour toute décision ou pour vérifier l'impact des règles sur votre parcours, il est recommandé de solliciter un conseil individuel.
Besoin d'un accompagnement ?
Vérifiez votre relevé de carrière, identifiez les anomalies, sécurisez votre départ : le Bilan Retraite vous donne une analyse complète de votre situation.