Fiche pédagogique de retraite
CARPIMKO - Le conjoint collaborateur et ses droits à la retraite
Comprendre vos droits à la retraite en tant que conjoint collaborateur
Référence : CARPIMKOCaisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes | Version : 2025 | Temps de lecture : 8 min
Aide à la lecture
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Les droits à la retraite du conjoint collaborateur
Principe fondamental
EssentielLe conjoint collaborateurÉpoux ou partenaire de PACS qui participe à l'activité professionnelle sans être salarié ni associé bénéficie d'une protection retraite complète au sein du régime CARPIMKO. Il comprend à la fois un régime de base et un régime complémentaire.
Une organisation simplifiée
AvantageLa CARPIMKOCaisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes gère l'ensemble des droits à la retraite du conjoint collaborateur. Cette organisation facilite les démarches administratives et garantit une cohérence dans le suivi de vos droits.
Deux régimes pour une protection optimale
-
1
Régime de baseRégime obligatoire qui permet d'acquérir des trimestres pour la retraite Acquisition de trimestres pour constituer une durée d'assurance suffisante.
-
2
Régime complémentaireRégime par points qui complète la pension de base Attribution de points pour améliorer le niveau de pension.
Avantages de cette organisation
- • Simplicité Un seul interlocuteur pour tous vos droits.
- • Cohérence Gestion unifiée de votre dossier retraite.
- • Efficacité Procédures simplifiées pour les démarches.
- • Suivi Évolution continue de vos droits acquis.
Les conditions d'attribution de la retraite
Âges de départ à la retraite
ImportantLes âges de départ diffèrent selon le régime considéré. Cette différence permet une liquidation échelonnée de vos droits.
| Type de régime | Âge légal de départ | Conditions requises | Type de pension |
|---|---|---|---|
| Régime de base | 66 ans et 7 mois | Durée d'assurance exigée | Taux plein |
| Régime complémentaire | 65 ans et 4 mois | Conditions particulières | Taux plein |
Conditions pour la retraite à taux plein
RèglePour bénéficier d'une retraite à taux pleinPension sans décote, calculée sur la base du taux maximum, vous devez justifier de la durée d'assurance déterminée en fonction de votre année de naissance.
Possibilité de retraite à 64 ans
Les retraites des Régimes de Base et Complémentaire peuvent vous être attribuées à taux plein dès 64 ans pour le Régime de Base et dès 64 ans pour le Régime Complémentaire si vous justifiez à cet âge, d'une durée d'assurance requise.
Le mécanisme de la décote
⚠️ Application d'un taux de minoration
Si vous ne remplissez pas les conditions pour une retraite à taux plein, une décote définitiveRéduction permanente du montant de la pension en cas de durée d'assurance insuffisante sera appliquée à votre pension. Cette réduction est permanente et irréversible.
| Type de calcul | Régime de base | Régime Complémentaire |
|---|---|---|
| Décote par trimestre manquant |
La solution la plus favorable sera retenue : • 1,25% par trimestre manquant pour atteindre le nombre de trimestres requis OU • 1,25% par trimestre manquant pour atteindre votre 67e anniversaire |
|
| Décote selon l'âge |
• 5% à 64 ans • 10% à 63 ans • 15% à 62 ans • 20% à 61 ans • 25% à 60 ans |
|
| Montant maximum | 25% | |
| Caractère | Toute pension demandée avec décote est définitive | |
Les modalités de calcul des droits
Fonctionnement du régime de base
MécanismeLe régime de base fonctionne selon un système de trimestres qui permet de constituer progressivement vos droits à la retraite.
Acquisition des trimestres
4 trimestres
Quel que soit le montant des cotisations
3 trimestres garantis
Seuil minimum de protection
Fonctionnement du régime complémentaire
PointsLe régime complémentaire attribue des points de retraiteUnités de compte converties en pension lors du départ à la retraite selon l'option de cotisation choisie. Plus vous cotisez, plus vous acquérez de points.
| Option de cotisation | Pourcentage de référence | Attribution de points | Impact pension |
|---|---|---|---|
| Option 25% | 25% du professionnel | Proportionnelle | Base standard |
| Option 50% | 50% du professionnel | Proportionnelle | Pension majorée |
Le mécanisme de surcote
AvantageSi vous continuez à cotiser au-delà des conditions requises pour une retraite à taux plein, vous bénéficiez d'une surcote qui majore définitivement votre pension.
| Type de surcote | Régime de base | Régime Complémentaire |
|---|---|---|
| Trimestres cotisés supplémentaires | 0,75% par trimestre (cotisé au-delà du nombre requis) |
Pas de surcote |
| Trimestres civils après l'âge du taux plein | 1,25% par trimestre (dans la limite de 20 trimestres) |
Pas de surcote |
| Exclusions | Les trimestres attribués pour maladie sont exclus du calcul de cette majoration. | |
Les cas particuliers à connaître
Départ anticipé pour raisons médicales
ExceptionLes conjoints collaborateurs peuvent bénéficier d'un départ anticipé dès 62 ans dans certaines situations médicales particulières.
Conditions médicales requises
- • Inaptitude totale Impossibilité d'exercer toute activité professionnelle.
- • Caractère définitif La situation doit être médicalement établie comme permanente.
- • Validation médicale Examen par le médecin-conseil de la caisse.
- • Cessation d'activité Arrêt complet de l'activité professionnelle.
Poursuite d'activité après la retraite
⚠️ Limitation importante
Si vous continuez à exercer une activité professionnelle après avoir obtenu votre retraite (cumul emploi-retraitePossibilité de percevoir une pension tout en exerçant une activité professionnelle), vous ne pourrez pas acquérir de nouveaux droits ni percevoir une seconde pension en tant que conjoint collaborateur.
Validation des périodes antérieures
AutomatiqueToutes les périodes de cotisation en tant que conjoint collaborateur sont automatiquement prises en compte pour le calcul de vos droits, sans démarche particulière de votre part.
Impact sur les autres régimes
CoordinationSi vous avez cotisé dans d'autres régimes de retraite, vos droits CARPIMKO s'ajoutent à vos autres pensions. La liquidation unique des régimes alignésProcédure simplifiée pour calculer les retraites de base des différents régimes peut s'appliquer selon votre parcours professionnel.
Exemple pratique de droits à la retraite
Cas de Madame Dupont, conjointe collaboratrice
Profil de l'assurée
- • Statut Conjointe collaboratrice d'un masseur-kinésithérapeute.
- • Durée d'activité 25 années de cotisation.
- • Option choisie Cotisation à 50% du professionnel libéral.
- • Année de naissance 1962.
Calcul des droits acquis
25 années × 4 trimestres = 100 trimestres
Durée d'assurance constituée
Option 50% × 25 années = Points acquis
Calcul proportionnel aux cotisations
Régime de base : 66 ans et 7 mois
Régime complémentaire : 65 ans et 4 mois
Stratégie de départ recommandée
Conseil personnalisé
Madame Dupont peut liquider son régime complémentaire à 65 ans et 4 mois, puis son régime de base à 66 ans et 7 mois, optimisant ainsi ses revenus de retraite.
Démarches à accomplir
-
1
Préparation Rassembler tous les justificatifs de cotisation.
-
2
Demande Déposer la demande de liquidation auprès de CARPIMKO.
-
3
Instruction Attendre l'examen du dossier par la caisse.
-
4
Notification Réception de la notification de pension.
Conseil de l'expert
Anticipez vos démarches 5 mois avant la date souhaitée de départ pour optimiser le traitement de votre dossier et éviter tout retard dans le versement de votre pension.
Avertissement important
Les fiches proposées sur Pédagogie Retraite ont pour objectif de vulgariser la législation retraite et de la rendre compréhensible. Elles présentent des règles générales et ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé.
Chaque carrière est unique : chaque situation doit nécessiter une analyse spécifique et des réponses adaptées. Pour toute décision ou pour vérifier l'impact des règles sur votre parcours, il est recommandé de solliciter un conseil individuel.
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Vérifiez votre relevé de carrière, identifiez les anomalies, sécurisez votre départ : le Bilan Retraite vous donne une analyse complète de votre situation.